ฟรีแลนซ์ขอสินเชื่อกู้เงิน ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ อย่างไร

หลาย ๆ คนที่มีทักษะความสามารถและอยากจะก้าวข้ามคำว่า “มนุษย์เงินเดือน” ออกมาทำอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์  แต่สุดท้ายก็ล้มเลิกความตั้งใจ กลับไปเป็นพนักงานประจำหรือมนุษย์เงินเดือน ด้วยเหตุผลที่ว่า การทำอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์อาจไม่สามารถขอบัตรเครดิต หรือไม่สามารถขอสินเชื่อเพื่อทำการผ่อนบ้าน ผ่อนรถได้ แต่ขอบอกไว้ต้องนี้เลยค่ะ ว่าไม่จริงค่ะ!!

ผู้ที่ทำอาชีพอิสระ หรือฟรีแลนซ์ ที่รู้จักวางแผนทางการเงินที่ดีและรู้จักการบริหารจัดการเรื่องเอกสาร สามารถขอบัตรเครดิตได้ค่ะ (ดูรายละเอียดและขั้นตอนการขอบัตรเครดิตสำหรับฟรีแลนซ์)  นอกจากนั้น ฟรีแลนซ์ก็สามารถขอสินเชื่อกู้เงิน เผื่อผ่อนบ้าน ผ่อนรถได้เหมือนกันค่ะ แม้ว่า การอนุมัติสินเชื่อของธนาคารนั้น จะมีการพิจารณาจากความมั่นคงทางรายได้ และความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งความมั่นคงทางการเงินทางธนาคารจะมีการพิจารณาจากรายได้ที่คุณได้รับว่ามีการเข้ามาอย่างสม่ำเสมอหรือไม่ และมีหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน แต่ไม่ได้หมายความว่า อาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์จะแสดงถึงความมั่นคงทางรายได้และหลักฐานรายได้ให้กับผู้อนุมัติสินเชื่อไม่ได้นะคะ วันนี้ tasknjoy แนะนำวิธีสร้างความมั่นคงทางรายได้ ความสามารถในการผ่อนชำระ และหลักฐานการได้รับรายได้ที่ชัดเจน ซึ่งจะทำให้ฟรีแลนซ์หรือผู้ที่ทำอาชีพอิสระสามารถขอสินเชื่อได้ค่ะ

จริงอยู่ที่ลักษณะของการทำงานแบบฟรีแลนซ์ มีหลากหลายอาชีพ  ส่วนมากเป็นการทำงานแบบพูดคุยตกลงกับนายจ้างเป็นงาน ๆ ไป เมื่อเสร็จงานก็จะได้รับค่าจ้างที่ตกลงกันไว้ แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถบริหารจัดการเอกสารเกี่ยวกับการทำงาน การรับรายได้ เพื่อให้คุณมีหลักฐานความมั่นคงทางรายได้ และความสามารถในการชำระเงินได้นะคะ ฟรีแลนซ์มืออาชีพ จะรเรียนรู้การทำสัญญา การรับเงินผ่านธนาคาร การออกใบเสร็จรับเงิน และการยื่นภาษี ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะทำให้คุณมีความน่าเชื่อทางการเงินเหมือนกับพนักงานประจำหรือเจ้าของกิจการย่อยๆเลยล่ะค่ะ  มาดูรายละเอียดของแต่ละข้อเพื่อเตรียมความพร้อมกันค่ะ

1. ยื่นภาษี (ภงด90)

เป็นฟรีแลนซ์ก็ต้องยื่นภาษีนะคะ ถ้าคุณเป็นคนไทย มีรายได้ในประเทศไทย แม้ว่ารายได้จะยังไม่ถึงจุดที่ต้องเสียภาษี ก็ควรยื่นภาษีค่ะ เพราะการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90) ถือเป็นหลักฐานอย่างดีที่สามารถยืนยันได้ว่าคุณเป็นผู้มีรายได้จริง ๆ ในการขอสินเชื่อ คุณจะต้องแนบเอกสารนี้ไปด้วย เพื่อให้คำขอสินเชื่อของคุณได้รับการพิจารณาค่ะ (ดูอาชีพฟรีแลนซ์เค้าจ่ายภาษีกันอย่างไรนะ)

2. มีเงินเดินบัญชีอย่างน้อย 6 เดือน ถึง 1 ปี

การเดินบัญชี คือ การที่คุณมียอดเงินเข้า-ออกในบัญชีแต่ละเดือนอย่างสม่ำเสมอ แนะนำเลยค่ะ ให้รับเงินค่าจ้างหรือค่าบริการผ่านสถาบันการเงินให้มากที่สุด เพื่อเลี้ยงบัญชีให้ครบ  6 เดือน – 1 ปี การเดินบัญชีแบบนี้จะทำให้ธนาคารที่คุณมีการเดินบัญชีพิจารณาสินเชื่อให้คุณง่ายขึ้น ที่สำคัญทางธนาคารจะมีการพิจารณถึงจำนวนเงินที่ผ่านบัญชีเป็นจำนวนเงินที่สามารถผ่อนชำระหนี้ที่ขอสินเชื่อไปได้ ฟรีแลนซ์ที่จะขอสินเชื่อจะต้องใจเย็นและมีวินัย การวางแผนทางการเงินเพื่อการขอสินเชื่อจึงจะสำฤทธิ์ผลค่ะ

3. การหัก ณ ที่จ่าย และการออกใบเสร็จรับเงิน

การรับงานบางงานสำหรับฟรีแลนซ์ก็ยากที่จะขอสัญญาจ้าง เพราะหากเป็นงานที่ได้รับจากบริษัทที่รู้จักกันมานาน หรือลูกค้าที่ไว้เนื้อเชื่อใจกัน ดังนั้นหลักฐานที่ใช้ในการแสดงว่าคุณมีรายได้ก็คือ หนังสือรับรองหัก ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) ค่ะ รวบรวมไว้ให้หมดค่ะ โดยเฉพาะปีที่ยังไม่ได้ยื่นภาษี เพื่อธนาคารจะได้เอาไปคำนวนเงินได้ของคุณ ณ ปัจจุบัน ว่าตกอยู่ที่ประมาณเดือนละเท่าไหร่

แนะนำ! จ้างงานผ่าน tasknjoy สะดวก ง่าย ไม่ต้องทำใบเสร็จรับเงินเอง เพราะระบบจัดการให้ทั้งหมดจ้า เพียงแค่พริ้นออกมาและเซ็ฯก็จัดส่งให้ลูกค้าได้เลย ^^

4. สัญญาจ้างงานแบบมีระยะเวลา

หากคุณมีงานที่รับเป็นเอ้าท์ซอร์สให้กับบริษัทอื่น คือ เป็นฟรีแลนซ์หรือเอ้าท์ซอร์สที่มีการจ้างแบบมีระยะเวลากำหนด แต่ไม่ได้บรรจุเป็นพนักงานประจำ คุณจะมีสัญญาจ้าง ที่ระบุว่าจะจ้างเมื่อไหร่ถึงเมื่อไหร่ ได้เดือนละเท่าไหร่ ตัวนี้ถือเป็นรายได้ที่แน่นอน (fix income) ระดับนึง แม้จะไม่ดีเท่ากับเงินเดือน เพราะงานแบบเอ้าท์ซอร์ส หรือ contract นั้นมีระยะเวลาสั้น อาจจะ 6 เดือน หรือ 1 ปี แต่ก็มีส่วนช่วยให้ผลการอนุมัติสินเชื่อไปในทางที่ดีค่ะ

แนะนำ! คุณสามารถได้สัญญาจ้างในทุก ๆ การจ้าง เมื่อทำงานผ่าน tasknjoy นะคะ ดูรายละเอียดการรับงานผ่าน tasknjoy ที่นี่

5. กู้ร่วม

การกู้ร่วมเป็นอีกวิธีนึงที่ทำให้การขอสินเชื่อง่ายขึ้นและเป็นวิธีที่ง่ายที่สุด แต่ปกติแล้ว การกู้ร่วม จะเป็นวิธีสุดท้ายสำหรับคนที่ยื่นเอกสารส่วนตัวตามข้างต้นมารอบนึงแล้วไม่ได้อนุมัติ ผู้ที่จะร่วมกู้กับคุณจะต้องมีรายได้ที่แน่นอน อาจจะเป็นพนักงานประจำหรือเจ้าของกิจการที่มีรายได้แน่นอน จะทำให้ทางธนาคารอนุมัติสินเชื่อในเงื่อนไขของการกู้ร่วม ยอดสินเชื่อที่จะอนุมัติจะถูกประเมินจากรายได้ของสองคนรวมกัน ซึ่งอาจจะได้มากกว่าผู้ที่ขอกู้คนเดียว รายละเอียดของการกู้ร่วมดูได้จากธนาคารต่าง ๆ ที่มีการให้สินเชื่อในการกู้แบบร่วมได้ อย่างไรก็ตาม ฟรีแลนซ์ที่จะขอกู้ร่วมต้องมีเอกสารแสดงรายได้ตามข้างต้นด้วยนะคะ

เพิ่มเติม: สัญญาเช่าออฟฟิศ, การจดทะเบียนพาณิชย์, และกรณีที่เป็นการกู้เพื่อผ่อนคอนโด ควรจะดูคอนโดที่มีชื่อเสียงดี และ มีเจ้าหน้าที่ธนาคารทีเดินเรื่อง

สัญญาเช่าออฟฟิศ

สำหรับฟรีแลนซ์มืออาชีพที่เช่าออฟฟิศทำงาน อาจจะเป็น co-working space หรือออฟฟิศเป็นเรื่องเป็นราว (อาจจะทำงานเป็นทีม)สัญญาเช่าก็เป็นหลักฐานอีกอย่างนึงที่ช่วยให้คุณดูมีความน่าเชื่อถือมากขึ้นค่ะ แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องไปเช่านะคะ ถ้าตอนนี้ไม่ได้เช่าอยู่ เพราะปกติอาชีพฟรีแลนซ์ก็ทำงานอยู่บ้านหรือร้านกาแฟอยู่แล้ว ซึ่งผู้อนุมิติสินเชื่อน่าจะเข้าใจค่ะ

การจดทะเบียนพาณิชย์

การจดทะเบียนพาณิชย์ เป็นการจดทะเบียนเป็นเจ้าของกิจการ เมื่อมีการจดทะเบียนแล้วอาชีพที่ทำอยู่ก็จะเป็นที่รับรู้ และถูกรับรองตามกฎหมายขึ้นมาในทันที รายรับรายจ่ายที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน จะสามารถเป็นหลักฐานที่มีความน่าเชื่อถือมากยิ่งขึ้น และนี่ก็เป็นปัจจัยที่ทางธนาคารจะยินยอมพิจารณาสินเชื่อที่คุณต้องการได้ง่ายขึ้น การจดทะเบียนพาณิชย์ดังกล่าว คุณจะต้องเสียภาษีเพิ่มจึงเป็นสาเหตุหนึ่งที่ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระไม่อยากทำ หากว่าคุณลองคิดกลับกันว่าคุณสามารถขอสินเชื่อผ่อนบ้าน หรือสินเชื่อผ่อนรถได้ แลกกับการที่คุณต้องเสียภาษีเพียงเล็กน้อย นั่นก็ถือว่าคุ้มค่าที่ทำไป

เลือกซื้อคอนโดที่สร้างโดย DEVELOPER ที่มีชื่อเสียงเป็นที่รู้จัก

เพราะคอนโดที่สร้างโดย DEVELOPER ที่ชื่อเสียงดีเป็นที่รู้จัก  มีการบริหารจัดการอาคารที่ดี ตั้งอยู่ในทำเลที่ดี จะทำให้ธนาคารอนุมัติง่ายขึ้น เพราะในกรณีที่เราผ่อนไม่ไหวแล้วโดนยึด ธนาคารก็จะสามารถนำ asset นี้ไปปล่อยขายได้ง่าย ความเสี่ยงของธนาคารจึงน้อย นอกจากนั้น คอนโดชั้นดี จะมีเครดิตที่ดีกับธนาคารในการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ซื้อ แบบนี้วินวินทั้งคู่ค่ะ

เจ้าหน้าที่ธนาคารเดินเรื่อง

ธนาคารและเจ้าหน้าที่ที่ดูแลเราสำคัญมากถึงมากที่สุด เจ้าหน้าที่และธนาคารจะต้องเข้าใจอาชีพอย่างเราและพร้อมที่จะช่วยเหลือให้คำแนะนำคุณ เรื่องการจัดการเอกสาร การเตรียมความพร้อมเพื่อการขอสินเชื่อ เจ้าหน้าที่ธนาคารและธนาคารที่พร้อมและยินดีให้บริการคนทำอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์มีอยู่หลายที่นะจ๊ะ ลองเข้าไปสอบถามดูรายละเอียดของแต่ละธนาคาร คุณจะรู้ว่าธนาคารไหนที่ช่วยเราอย่างจริงใจ หากได้เจ้าหน้าที่ที่ดีแล้ว การขอสินเชื่อของคุ๊ก็พริ้วขึ้นมากจริงๆค่ะ เพราะคุณจะไม่เตรียมเอกสารหลงทาง แต่แนะนำว่าให้วางแผนก่อนการเริ่มขอสินเชื่อสัก 6 เดือนนะคะ และอย่าลืมติดตามข่าวสารจากธนาคารนะคะ

เป็นอย่างไรบ้างคะ หลักการและขั้นตอนการเตรียมพร้อมเพื่อการขอสินเชื่อกู้เงิน เพื่อผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ลองเอาไปปรับใช้และเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้นะคะ เพื่อเป็นตัวอย่างและการใช้ชีวิตแบบฟรีแลนซ์มืออาชีพของเราเติบโตไปข้างหน้าค่ะ

Banner-tasknjoy

To contact tasknjoy by phone, please call +669-7203-8279 or email at info@tasknjoy.com